Mọi phép tính chạy 100% trên trình duyệt (Client-Side), không lưu trữ hay truyền tải số liệu tài chính của bạn lên máy chủ.
1. Phân biệt Dư nợ giảm dần và Trả góp đều (Niên kim Annuity)
Dư nợ giảm dần (Gốc đều)
Tiền gốc được chia đều cho tất cả các kỳ hạn. Tiền lãi mỗi tháng được tính trên số dư nợ gốc thực tế còn lại. Số tiền phải trả tháng đầu tiên là cao nhất và giảm dần về sau. Tổng tiền lãi thấp hơn so với phương thức trả đều.
Trả góp đều hàng tháng (Annuity)
Số tiền phải trả (Gốc + Lãi) được tính toán cố định mỗi tháng theo công thức tài chính PMT. Những tháng đầu, tỷ trọng tiền lãi chiếm đa số; càng về sau, tỷ trọng trả gốc tăng dần. Phù hợp cho người có thu nhập ổn định hàng tháng.
2. Bản chất thật của các chương trình "Trả góp 0%"
Nhiều chương trình quảng cáo "Trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng", nhưng kèm theo phí chuyển đổi trả góp (thường từ 2% - 4% giá trị món hàng) hoặc phí bảo hiểm hồ sơ.
Theo quy chuẩn tài chính quốc tế, việc thu phí chuyển đổi ngay tại thời điểm mua hoặc chia đều vào các kỳ góp làm phát sinh chi phí vốn thực tế. Công cụ của chúng tôi sử dụng giải thuật IRR (Internal Rate of Return) trên dòng tiền thực tế để giải ra mức lãi suất thực tế hàng năm (APR), giúp bạn nhìn rõ chi phí thật trước khi quyết định mua.
3. Sức mạnh của lãi kép và lưu ý khi rút trước hạn
Khi gửi tiết kiệm tích luỹ hoặc tái tục gốc và lãi, tiền lãi sinh ra tiếp tục được cộng vào vốn gốc để sinh lãi cho kỳ tiếp theo. Tuy nhiên, theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, việc rút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trước ngày đáo hạn sẽ khiến phần rút trước hạn chỉ được hưởng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất (thường chỉ 0.1% - 0.5%/năm).